单选

商业银行内部控制评价是指对商业银行（ ）体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。

单选

商业银行应建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，（ ）。

单选

商业银行应设立（ ），具有充分独立性的内部审计部门。

单选

判断借款人的还款能力，贷款人应当直接关心的是借款人的（ ）。

单选

小企业授信工作人员应在授信业务活动中声明是否为授信申请人的（ ）。

单选

商业银行应在风险可控的前提下，建立（ ）的小企业授信、授权机制。

单选

商业银行应建立小企业授信管理部门和专业队伍。小企业授信业务应实行（ ）制，坚持双人进行业务调查。

单选

客户经理应根据调查核实的信息，编制有关小企业或其业主或主要股东的（ ），作为分析客户财务状况和偿还能力的主要依据。

单选

商业银行应建立小企业授信工作尽职评价制度及（ ），明确规定各授信部门、岗位的职责和尽职要求，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。

单选

商业银行（ ）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

单选

商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的（ ），建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。

单选

银团贷款的日常管理工作主要由（ ）负责。

单选

银团贷款成员依据银团贷款协议规定转让贷款的，应当提前通知（ ）。

单选

银团贷款出现风险时，（ ）应负责及时召开银团会议，成立银行债权委员会，对贷款进行清收、保全、重组和处置。

单选

商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分（ ）。

单选

对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行（ ）或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

单选

商业银行应当建立必要的委托投资审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合（ ）。

单选

商业银行的董事会或高级管理层应当根据理财计划及其所包含的投资产品的性质、销售规模和投资的复杂程度，针对理财计划面临的各类风险，制定清晰、全面的（ ），建立相应的管理体系。

单选

商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的（ ）体系，实行统一法人管理和法人授权。

单选

商业银行应当建立有效的核对、监控制度，对各种账证、报表定期进行核对，对现金、有价证券等有形资产及时进行盘点，对柜台办理的业务实行复核或事后监督把关，对重要业务实行（ ）的制度，对授权、授信的执行情况进行监控。

单选

商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由上一级内部审计部门负责，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由（ ）负责。

单选

商业银行在办理代客资金业务时，应当了解客户（ ），向客户充分揭示有关风险，获取必要的履约保证，明确在市场变化情况下客户违约的处理办法和措施。

单选

商业银行发行借记卡，应当按照（ ）规定开立账户。

单选

商业银行开办保管箱业务，应当在场地、设备和处理软件等方面符合（ ），对用户身份进行核验确认。

单选

商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和（ ）制度。

单选

商业银行通过信贷管理信息系统应能够有效识别集团客户的各关联方，能够使商业银行（ ）共享集团客户的信息，能够支持商业银行全系统的集团客户贷款风险预警。

单选

商业银行在给集团客户授信前，应通过查询贷款卡信息及其他合法途径，充分掌握集团客户的负债信息、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等重大事项，防止对集团客户（ ）。

单选

商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（ ）。

单选

商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员明确授信风险控制要求，熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保授信工作人员（ ）履行、职责。

单选

商业银行应（ ）授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求。

单选

商业银行授信管理工作中，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（ ），进一步核实后在档案中重新记载。

单选

银行业金融机构的董事会负责建立和维护健全有效的内部审计体系，董事会应下设审计委员会，审计委员会主席应由（ ）担任。

单选

内部审计部门对每一营业机构的评估、审计频率为（ ）。

单选

银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的（ ）配备，并建立内部岗位轮换制。

单选

银行业金融机构内部审计工作应当独立于经营管理，以（ ）为导向，确保客观公正。

单选

贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心。

单选

借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还的贷款，应至少划分为（ ）类。

单选

改变贷款用途的贷款，至少应划分为（ ）类。

单选

违反国家有关法律和法规发放的贷款，至少应划分为（ ）类。

单选

重组后的贷款如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类。

单选

重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。

单选

商业银行应至少每（ ）对全部贷款进行一次分类。

单选

借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期的贷款，应至少归为（ ）类。

单选

商业银行应按照（ ）高于其他贷款种类的原则建立相应的并购贷款管理制度和管理信息系统，确保业务流程、内控制度以及管理信息系统能够有效地识别、计量、监测和控制并购贷款的风险。

单选

商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（ ）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。

单选

商业银行应在内部组织并购贷款尽职调查和风险评估的专门团队，其专门团队的负责人应有（ ）以上并购从业经验。

单选

开展电子银行业务的金融机构，应根据其电子银行发展和管理的需要，至少每（ ）对电子银行进行一次全面的安全评估。

单选

经国家金融监督管理局评议并被认为达到有关资质要求的金融机构电子银行安全评估机构，每次资质认定的有效期（ ）年。

单选

金融机构对电子银行外部安全评估机构的选聘，应由金融机构的（ ）负责。

单选

国家金融监督管理局根据监管工作的需要，可派员参加金融机构电子银行安全评估工作，（ ）：

单选

不良金融资产中不良债权主要包括银行持有的（ ），金融资产管理公司收购或接收的不良金融债权，以及其他非银行金融机构持有的不良债权。

单选

商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况的职能机构是（ ）。

单选

商业银行负责执行金融创新发展战略和风险管理政策的职能机构是（ ）。

单选

根据母银行是否控制被投资机构，商业银行直接拥有或子公司拥有或与其子公司共同拥有被投资机构（ ）以上表决权的被投资机构，被投资机构应当纳入并表监管的范围。

单选

被投资机构属母银行短期持有且对银行集团没有重大风险影响的，包括准备在一个会计年度之内出售的、权益性资本在（ ）以上的被投资机构可以不列入并表监管的范围。

单选

银行集团内部的资产转让应当以（ ）价格为基础。

单选

母银行的（ ）承担并表管理的最终责任，负责制定银行集团并表管理的总体战略方针，负责审批和监督并表管理具体实施计划的制定与落实，并建立定期审查和评价机制。

单选

母银行的（ ）负责并表管理的具体实施工作，包括执行董事会关于并表管理的战略方针和决策，制定并表管理制度，对并表管理体系的充分性和有效性进行监测和评估，建立和完善内部组织架构，确保并表管理的各项职责得到有效实施。

单选

母银行应当在会计年度结束（ ）个月内向银行业监督管理机构报送年度审计报告。

单选

以下选项中不属于商业银行零售风险暴露分类的是（ ）。

单选

商业银行应保证债务人和债项在资产池之间保持合理分布，避免单个池中零售风险暴露过于集中。若单个资产池中风险暴露超过该类零售风险暴露总量的（ ）％，商业银行应向监管部门证明该资产池中风险暴露具有风险同质性，并且不会影响估计该池的风险参数。

单选

商业银行应收集并保存零售风险暴露风险分池和量化过程中使用的重要数据，这些数据至少涵盖（ ）年时间。

单选

商业银行开展风险暴露分类时，应根据不同风险暴露类别的划分标准，将资产划人相应的风险暴露类别。对不符合主权风险暴露、金融机构风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露、其他风险暴露划分标准且承担信用风险的资产，应纳人（ ）处理。

单选

商业银行应根据风险暴露特征的变化，调整风险暴露类别，应在出现风险暴露类别调整特征后的（ ）内，完成暴露类别的调整。

单选

金融机构开办衍生产品交易业务，应经（ ）审批。

单选

金融机构提交的衍生产品交易的（ ），应当符合我国有关会计标准。

单选

金融机构董事会应至少（ ）对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。

单选

商业银行的（ ）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

单选

商业银行经营担保和承诺类业务应当（ ）。

单选

商业银行表外业务实行（ ）。

单选

贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（ ）承担责任。

单选

存款行经过审查认为开户证实书证明的存款属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后（ ）个工作日内开具单位定期存单。

单选

土地储备贷款的借款人仅限于（ ）。

单选

商业银行应对发放的土地储备贷款设立（ ），加强对土地经营收益的监控。

单选

商业银行应及时向（ ）报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。

单选

商业银行在合规负责人离任后的（ ），应向银监会报告离任原因等有关情况。

单选

设立股份制商业银行法人机构的注册资本为（ ）。

单选

监管部门发出《行政处罚意见告知书》，当事人要求听证的，应当自收到《行政处罚意见告知书》之日起（ ）个工作日内，向银监会或其派出机构提交听证申请书，说明听证的要求和理由，并签字或盖章。

单选

银监会及其派出机构作出罚款、没收违法所得处罚决定的，当事人应当自收到《行政处罚决定书》之日起（ ）日内将罚款、违法所得划缴银监会指定的罚款代收机构的专用账户。

单选

当事人逾期不履行行政处罚决定的，银监会或其派出机构可以每日按罚款数额的多少加处罚款？（ ）

单选

监督检查部门向当事人发出《行政处罚意见告知书》后，当事人要求陈述和申辩的，应当在收到《行政处罚意见告知书》之日起（ ）几个工作日内将陈述和申辩的书面材料提交银监会或其派出机构。

单选

分支机构连续停止营业时间3天以上6个月以内为临时停业。分支机构的临时停业由（ ）作为申请人。

单选

银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人可以通过为项目提供（ ）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。

单选

贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（ ）为核心。

单选

贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括：（ ）

单选

贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（ ）

单选

《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限。

单选

个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过（ ）人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

单选

贷款人应建立完善的（ ），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

单选

（ ）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

单选

流动资金贷款不得用于（ ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

单选

对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（ ）。

单选

固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（ ）。

单选

贷款人应将流动资金贷款纳人对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立（ ）。

单选

以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（ ）名信贷人员完成。

单选

单笔金额超过项目总投资（ ）或超过（ ）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

单选

《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？（ ）

单选

《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想是（ ）。

单选

贷款人应将固定资产贷款纳人对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按（ ）等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

单选

贷款人从事项目融资业务，应当充分识别的风险中不包括下列哪一项？（ ）