判断

公司可以设立子公司，子公司具有企业法人资格，依法独立承担民事责任。

判断

公司可以设立分公司，分公司不具有企业法人资格，其民事责任由公司承担。

判断

合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。

判断

商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。

判断

票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效。

判断

票据上的所有记载事项均不得更改，更改的票据无效。

判断

票据上除金额、日期、收款人名称以外的其他记载事项，原记载人可以更改，并由其签章证明。

判断

票据出票人或者背书人被宣告破产的，而付款人或者承兑人不知其事实而付款或者承兑，因此所产生的追索权可以登记为破产债权，付款人或者承兑人为债权人。

判断

人民币银行结算账户既可以作为存款人的活期存款账户，也可以作为存款人的定期存款账户。

判断

票据持有人遗失票据后，向人民法院申请公示催告，在人民法院公示催告公告发布之前，代理付款人已经按照规定程序善意付款，付款人以已经公示催告为由拒付代理付款人已经垫付的款项的，人民法院不予支持。

判断

著作权使用许可合同应经过版权行政管理部门登记后生效。

判断

支票的出票人于2005年9月9日出票时，在票面上记载“到期日为2005年9月19日”。该记载有效。

判断

汇票的持票人未在法定期限内提示付款的，则承兑人的票据责任解除。

判断

在融资租赁合同中，承租人占有租赁物期间，租赁物造成第三人的人身伤害或财产损害的，出租人不承担责任。

判断

有限责任公司股东会做出增加公司注册资本的决议时，必须经出席会议的全体股东一致通过。

判断

当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，保证责任无法承担，保证合同无效。

判断

付款人在承付期内，未向银行表示拒绝付款，银行即视为承付。

判断

持票人善意取得伪造的票据，对被伪造人不能行使票据权利。

判断

商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

判断

《物权法》规定，所有不动产物权的设立、变更、转让和消灭必须经依法登记才发生效力。

判断

处分共有的不动产或者动产以及对共有的不动产或者动产作重大修缮的，应当经占份额一半以上的按份共有人或者全体共同共有人同意。

判断

《物权法》规定，共有人对共有的不动产或者动产没有约定为按份共有或者共同共有，或者约定不明确的，视为共同共有。

判断

《物权法》中关于担保物权的规定与担保法不一致的，适用担保法。

判断

《物权法》规定，以正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立。

判断

通过善意取得制度取得物权属于物权的原始取得方式。

判断

我国土地所有权可以分为国家土地所有权、集体土地所有权和私人土地所有权。

判断

不依赖于其他权利而独立存在的物权为主物权，如所有权、地役权、抵押权、典权。

判断

共同共有没有共有份额。

判断

用益物权属于不动产物权。

判断

最高额抵押的主合同债权可以转让。

判断

出质人与质权人可以在质押合同中约定，在债务履行期满，质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。

判断

《个人贷款管理暂行办法》是我国出台的第一部个人贷款管理法规，强化了贷款调查环节、要求严格执行贷款面谈制度。

判断

《项目融资业务指引》共分二十二条，主要内容包括：明确项目融资业务的贷款全流程管理、支付管理等需要适用于《流动资金贷款管理暂行办法》。

判断

“三个办法一个指引”的核心要义之一是“强调协议承诺原则”，协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列权利义务，依靠法律约束客户的行为。

判断

“实贷实付”是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象过程。

判断

《个人贷款管理暂行办法》第十六条规定：贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

判断

项目融资业务贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值，因此等同于一般固定资产投资项目的风险特征。

判断

贷款新规规定，借款人应符合“信用状况良好，无重大不良信用记录”，可以理解为“借款人应诚实守信，通过贷款卡或中国人民银行征信系统查询未发现有贷款逾期、欠息、五级分类为不良贷款、被起诉查封等情况，长期遵守贷款合同、信用记录良好。

判断

尽职调查就是要勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素。

判断

贷款新规规定，尽职调查的工作职责可以借助第三方人员和中介机构承担。

判断

尽职调查工作的各项要求和成果最终体现在尽职调查报告中，归纳起来主要包括：借款人的基本情况、财务情况、贷款用途、还款来源、担保情况等。

判断

“流动资金贷款需求量测算”是《流动资金贷款管理暂行办法》中重要内容之一，流动资金贷款需求量测算由贷款审查岗履行。

判断

要了解企业真实资金需求，可以通过“流动资金贷款需求量测算”这种参考方法定量分析出来，因此，无需结合定性方法再加以分析了。

判断

项目融资系统性风险是指项目的生产运营由于受到超出项目公司或政府控制范围的经济环境的影响而遭受损失的风险，此类风险一般是可以准确预测的。

判断

《项目融资业务指引》要求从事项目融资业务的贷款人应当以偿债能力分析为核心，审慎预测项目未来收益和现金流，合理确定贷款结构。

判断

采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目，所发放的贷款属于固定资产贷款，因此项目融资中贷款的全流程管理、支付管理内容均遵照《固定资产贷款管理暂行办法》有关规定执行。

判断

客户评级原则上一年进行一次，所以在整个评级有效期内，如果客户的生产经营变化情况，出现重大问题的，也不调整信用等级。

判断

评级和授信都是对客户基本信用情况的判断，但评级是对客户信用风险情况质的判断，而授信则是在具体风险量上的把握。

判断

当前风险限额管理范围已逐渐覆盖到信用风险、操作风险等银行业金融机构面临的所有风险类型，因此对客户核定最高授信额度就是一种风险限额管理。

判断

信用评级是信贷风险管理的重要环节，对集团公司的年度评级应尽量采用汇总报表，即使无法取得汇总报表，也不能以合并报表代替。

判断

授信业务的风险评价环节是对具体业务所涉及的各类风险因素进行分析，进而识别风险并提出控制措施的过程，因此授信业务的风险评价环节是授信业务流程中的关键环节。

判断

负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效是信贷审查岗的职责。

判断

审查人员审查所需的资料、数据等由信贷调查人员从借款人处取得，审查人员原则上不与借款人直接接触。。

判断

行长不得担任贷审会的成员。

判断

对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。。

判断

贷款合同制定时需遵守的维权原则，即贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构和借款人的合法权益。

判断

格式合同是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。

判断

一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

判断

银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，可以暂不执行《个人贷款管理暂行办法》。

判断

贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可以将贷款调查的全部事项委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。

判断

以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

判断

贷放分控和实贷实存是贷款新规中的两个核心原则。

判断

考虑到银行业金融机构的差异性，对于大型银行业金融机构，贷款新规允许其根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下可以不设立独立的放款执行部门。

判断

固定资产贷款发放和支付过程中，贷款应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

判断

实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

判断

贷款人自主支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

判断

根据《固定资产贷款管理暂行办法》，单笔资金支付超过项目总投资的5%且超过100万元（含），或超过1000万元人民币时，应采用贷款人受托支付方式。

判断

贷款资金用于生产经营且金额不超过30万元人民币的，可以采用借款人自主支付方式。

判断

受托支付时指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

判断

放款执行部门首先应独立于前台营销部门，以避免利益冲突。其次还应独立于中台授信审批部门。

判断

贷放分控的法规要求将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按照约定用途使用贷款作为贷款发放与支付的重要前提条件。

判断

在独立的放款执行部门内部，发放和支付的审核工作可以合并进行，也可以分开进行。

判断

固定资产贷款、流动资金贷款和个人贷款在受托支付的标准上没有任何差异。

判断

个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额不超过50万元人民币的，可以按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

判断

一般而言，行政规章中授权性法律规范多，而民事法律中强制性规范和禁止性规范多。

判断

贷款人可以将贷款调查的部分或全部事项委托给第三方完成。

判断

“三个办法”要求，贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人按照授权独立审批贷款。

判断

“三个办法“明确规定贷款人有义务及时发现借款人的违法行为并采取措施，否则被追究法律责任。

判断

违法发放贷款罪数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处于一万元上十万元以下罚金。

判断

经济活动的周期性、市场变化的不确定性及银企信息的不对称性，决定了银行必须主动、动态、连续、全面地跟踪客户生产经营过程，建立一套监测、控制、反馈和调节信贷风险的贷后管理机制。

判断

贷后管理的最终目的是为了贷款本息按时足额收回。

判断

贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。

判断

金融机构贷后检查主要采取非现场监测方式。

判断

为防止借款人或贷款项目在贷款存续期内发生可能影响贷款安全的不利情形，贷款人应定期或不定期进行贷后检查和分析，直接获取第一手信息。

判断

贷后管理除了要关注贷款项目本身的风险外，还应关注国家宏观经济政策和借款人所处行业的发展变化对借款人、借款项目，进而对贷款偿还可能产生的影响。

判断

对担保贷款，在整个贷款存续期间，贷款人应对担保人和抵（质）押物的担保能力进行跟踪检查。

判断

现场监测是通过资金账户、企业报表、信息系统平台、外界媒体、网络等多渠道及时获取借款人相关信息。

判断

对于项目融资业务，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。

判断

贷款人股东不属于监管措施的对象有

判断

在采取监管措施的行为中，审查是否到位也属于监管措施的行为

判断

对于严重违反“三个办法”规定的重大违规行为，对贷款人可以责令停业整顿等行政处罚

判断

对于严重违反“三个办法”规定的重大违规行为，可以对贷款人处以五十万元以上一百万元以下的罚款。

判断

贷款资金支付管理和控制是“三个办法“确立的贷款管理的核心制度，也是防范贷款被挪用风险的基本手段。

判断

贷款管理按照业务流程可大致分为贷前贷中贷后三个主要阶段。

判断

加强贷后管理是提高银行信贷资产质量、防范信用风险的需要，同时也是加强实贷实付能力的需要

判断

贷后检查、贷款质量分类与风险预警、贷款本息到期收回、贷放分控管理是贷后管理的主要内容

判断

对借款人和项目发起人的履约情况、经营状况和信用状况；对借款人的现金流情况进行持续检查；对固定资产贷款，还要跟踪检查项目建设和运营情况等都是贷后检查的主要内容

判断

贷款新规要求贷款合同中列明包括借款人提供信息的真实性、配合义务、告知义务等重要内容。

判断

检查借款人经营情况是否真实、正常；检查借款人的抵押担保情况是否足值、有效；及时做好资产保全工作；都是贷后检查的主要内容主要。

判断

贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。