判断

《反洗钱法》规定的反洗钱特别预防措施名单有三类：一是国家反恐怖主义工作领导机构认定并由其办事机构公告的恐怖活动组织和人员名单；二是外交部发布的执行联合国安理会决议通知中涉及定向金融制裁的组织和人员名单；三是国务院反洗钱行政主管部门认定或者会同国家有关机关认定的，具有重大洗钱风险、不采取措施可能造成严重后果的组织和人员名单。

判断

金融机构采取洗钱风险管理措施，可以不保障与客户依法享有的医疗、社会保障、公用事业服务等相关的基本的、必需的金融服务。

判断

国务院反洗钱行政主管部门会同国家有关机关评估国家、行业面临的洗钱风险，发布洗钱风险指引，及时监测与新领域、新业态相关的新型洗钱风险，根据洗钱风险状况优化资源配置，完善监督管理措施。

判断

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

判断

采取反洗钱特别预防措施应当保护善意第三人合法权益，善意第三人可以依法进行权利救济。

判断

根据《反洗钱法》规定，法人、非法人组织的受益所有人，既可以是自然人，也可以是非自然人。

判断

反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱监督管理和行政调查工作。

判断

反洗钱工作的目标仅是为了预防洗钱活动，遏制洗钱以及相关犯罪，不包括维护金融秩序、社会公共利益和国家安全。

判断

金融机构可以为冒用他人身份的客户开立账户。

判断

任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。

判断

单位和个人拒不配合金融机构采取的合理的客户尽职调查措施的，金融机构可以限制或者拒绝办理业务。

判断

特定非金融机构在开展任何业务时都需要履行反洗钱义务。

判断

反洗钱工作应当依法进行，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障一切金融服务和资金流转顺利进行，维护单位和个人的合法权益。

判断

法人、非法人组织应当保存并及时更新受益所有人信息，按照规定向登记机关如实提交并及时更新受益所有人信息。

判断

受益所有人是指公司法定代表人。

判断

在中华人民共和国境外（以下简称境外）的洗钱和恐怖主义融资活动，均不能依照《反洗钱法》以及相关法律规定处理并追究法律责任。

判断

我国《反洗钱法》规定，为履行反洗钱义务在公司内部、集团成员之间共享必要的反洗钱信息的，不受信息保护的法律规定的限制。

判断

我国《反洗钱法》规定，金融机构为身份不明的客户提供服务、与其进行交易的，最高可能被处以二百万元的罚款。

判断

我国《反洗钱法》规定，金融机构按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。

判断

2024年修订后的反洗钱法删除了对恐怖融资行为的监管要求。

判断

无论行为人是否知道上游犯罪的存在，只要客观上实施了刑法规定的洗钱行为的，依照刑法洗钱罪的规定定罪处罚。

判断

银行国际业务部门处理客户A的跨境汇款，汇款接收方为美国财政部制裁名单中某实体的关联公司B，且B所在国家为全面制裁国家，该笔汇款存在制裁风险。

判断

客户C申请开立信用证，受益人为中国政府反制清单中的某企业D，银行可以为客户C开立该信用证。

判断

货物运输途经全面制裁国家J，且在该国港口进行卸货和重新装货，此行为属于在制裁国家转运，此行为存在制裁风险。

判断

客户K提供的商业发票显示签字人为美国财政部制裁名单中的某个人L，由于该人不是交易直接参与方，本业务不存在制裁风险。

判断

银行国际业务系统自动筛查未发现客户M在制裁名单中，因此无需对其交易进行人工复核。

判断

客户S的交易对手所在国家未被美国或中国列入制裁名单，但该对手是美国某制裁实体的分支机构，该交易无需关注制裁风险。

判断

银行在审核单据时，发现商业发票上的卖方地址与美国财政部制裁名单中某实体 W的注册地址一致，但名称不同，需要进一步核实该卖方是否为制裁实体。

判断

客户G申请办理跨境保函，担保对象为位于非制裁国家H的项目，但该项目的主要设备供应商为中国反制清单中的企业J，且设备需经过制裁国家 K 的港口运输。该保函业务存在制裁风险。

判断

客户声称交易对手已从美国SDN名单移除，银行可直接采信客户声明办理业务。

判断

集装箱号关联历史被拒业务（涉及制裁转运），银行应视为巧合并正常办理。

判断

银行员工发现客户疑似规避制裁行为，可直接修改单据后继续办理。

判断

客户通过第三国中转向非制裁国家出口货物，若中间商为SDN实体控制，银行可仅审查第三国是否被制裁。

判断

客户通过“三角贸易”将制裁国家货物经非制裁国家换单后出口，银行仅需审核换单后单据即可办理。

判断

客户申请支付咨询服务费，发票显示服务内容为“协助规避制裁审查”，银行可正常办理该业务。

判断

对于无法判断的预警，为不影响客户体验，可先放行处理后，再进一步甄别。

判断

一笔业务真实命中OFAC SDN名单，审核人员出具不放行的处理意见后，业务经办机构还需报送制裁风险处置与报告。

判断

某经办人员在处理预警时发现，客户名称与制裁名单个人完全一致时，同时发现客户与名单护照号不一致，可直接判断为误命中。

判断

在答复他行向我行发出的跨境合规信息查询时，查复信息可由一级分行业务或客户主管部门审核后直接发出，无需经过内控合规监督部门。

判断

当发现一名客户办理准入业务时真实命中联合国安理会制裁名单后，应报送可疑交易报告。

判断

只有通过账户或者银行卡在本行发生的大额交易需要监测。

判断

各级机构客户及业务部门应将反洗钱主管部门提示的洗钱可疑相关情形嵌入日常经营管理中，在业务风险管理中加强识别，发现洗钱可疑的，及时向反洗钱主管部门报告情况。

判断

既属于大额交易又属于可疑交易的交易，应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。

判断

对跨境交易和一次性交易等较高风险业务的涉恐回溯性调查，应当在知道或者应当知道恐怖活动组织及恐怖活动人员名单之日起10个工作日内完成。

判断

对于通过内部或过渡账户进行客户资金结算的交易，相关业务部门应还原交易的真实场景及交易对手，保证交易链条完整准确，交易信息真实反映客户交易行为。

判断

业务部门自行发现的涉及本条线的洗钱可疑情况组织开展尽职调查，无需向反洗钱主管部门报告，由业务部门开展洗钱风险后续控制工作。

判断

全部大额交易标准交易均能由系统监测，各经办行无需通过手工录入反洗钱系统进行报告。

判断

客户当日发生的交易同时涉及人民币和外币，且人民币交易和外币交易单边累计金额均未达到大额交易标准的，应当单边以人民币和美元分别折算，并按照本外币大额交易标准“孰低原则”合并计算。

判断

因内部风险管理需要或有权机关要求，反洗钱主管部门可将可疑交易报告进行分享。

判断

司法查控系统通过系统直连方式与反洗钱系统对接，自动完成线索移送。

判断

与传统地下钱庄相比，涉虚拟货币地下钱庄逐步成为跨境转移资金的重要渠道。

判断

环境犯罪严重破坏了生态环境、造成环境污染、资源浪费，但与洗钱犯罪活动没有联系。

判断

原则上监管协查任务的发起与审批，不得由同一人操作执行，但如本机构人员偏少，经审批后可以兼任。

判断

协查过程中，经办机构发现客户要求将人民银行协查所涉及的账户资金转往境外的，应立即报告反洗钱主管部门。反洗钱主管部门核实有关情况后，及时向人民银行当地分支机构报告。

判断

客户A、B共同来我行某网点办理现金取现业务，要求由A名下账户取现50万元，资金用途表述为“给孩子交学费”，现金取出后，二人在网点大厅交谈片刻，B将现金50万元存入其名下账户。该笔业务疑似存在洗钱风险。

判断

客户A为我行某网点贵宾客户，今年70岁，客户来网点办理打印流水业务，柜员发现上游资金来源均为华林证券同名账户，证券账户转入资金后频繁通过ATM取现，柜员询问取现用途，客户拒绝回答，柜员仅提示不能出租出借账户，继续办理业务。柜员的做法是否正确？

判断

账户交易24小时不间断，深夜交易频繁，或与重要体育比赛、境外赌博开奖时间等高度关联，转入交易备注多见“人名/字母/+数字”组合，交易IP多为境外，如泰国、菲律宾等东南亚国家及港澳台等地。根据上述信息判断该客户交易疑似涉赌。

判断

对于离岸账户货物贸易项下预收预付汇款业务，经办机构应按照《关于进一步优化离岸账户货物贸易项下汇款反洗钱及制裁风险管理的通知》要求办理。

判断

根据《关于进一步规范货物贸易项下预收预付汇款反洗钱及制裁风险管理的通知》，对于实行差异化管理的16家分行，以及16家分行以外的分行名单制客户，应建立预收预付后续单据抽查工作机制，对抽查业务，应要求客户向我行补交单据，对于运输方式为海运或空运的，补交运输单据和报关单据；对于其他运输方式的，补交运输单据或报关单据。

判断

来自国际反洗钱组织发布的高风险国家（地区）的外国境外主权客户可直接认定为低风险。

判断

如果怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性，银行及时更新客户信息即可。

判断

在个人客户身份识别过程中，如果客户的住所地与经常居住地不一致的，以客户的住所地为准。

判断

通过境外第三方开展客户尽职调查的，应当充分考虑第三方所在国家或地区的风险状况，必要时可依靠来自高风险国家或地区的第三方开展客户尽职调查。

判断

对于中国境内各级党政机关类的客户，在风险可控的情况下，可以合理推测客户的交易目的和交易性质。

判断

制裁风险等级下调时，对于客户部门和反洗钱主管部门意见不一致的，可提交行领导审批。

判断

某中国国籍客户持我国居民身份证首次到我行办理账户开立业务，在尽职调查中无需请客户签署《个人税收居民身份声明文件》。

判断

高风险及以上个人客户可以通过超级柜台渠道进行交易。

判断

如个人客户确有合理理由无法及时更新身份证件有效期的，可申请临时解除相关管控。

判断

本行如遇开户理由不合理、开户办理的业务与客户身份不相符、客户提供的信息与材料存在明显矛盾、客户身份资料存疑、或客户疑似从事违法犯罪活动，进行加强型尽职调查后仍无法消除怀疑的情形，应拒绝建立业务关系。

判断

如发现个人客户参与虚拟货币交易的场外交易商、中介、掮客或者活跃投机分子，本行应拒绝与其建立业务关系。

判断

洗钱风险评估认定为中等以下风险水平的机构可完全免除自评估义务。

判断

剩余风险评估需通过固有风险与控制措施有效性二维矩阵计算得出。

判断

固有风险评估需考虑客户群体是否属于洗钱高风险行业。

判断

专项评估应在机构调整或变化实现后6个月内完成。

判断

产品业务固有风险评估需关注是否应用影响客户尽职调查的新技术。

判断

剩余风险等级分为五级或更高，不得少于三级。

判断

新产品洗钱风险评估的初评估工作应由内控合规部牵头完成。

判断

固有风险为低风险产品的定期评估周期最长不得超过5年。

判断

本行开发新的产品业务类型，或在产品业务（包括已有产品业务和新产品新业务）中应用可能对洗钱风险产生重大影响的新技术，仅由总行内控合规监督部（全球反洗钱中心）开展专项评估即可。

判断

与客户建立或维护业务关系的方式越直接，开展尽职调查工作越便利，风险程度越低。

判断

全行原则上不接受剩余风险等级为高的产品（渠道）。产品（渠道）管理部门应采取有效措施避免剩余风险等级为高。

判断

客户、业务关系或者交易存在洗钱和恐怖融资嫌疑或者高风险情形的，各行不得采取简化尽职调查措施。

判断

当日单笔或者累计交易人民币5万元（含）以上、外币等值1万美元（含）以上的数字钱包的现金收支，应当提交大额交易报告。

判断

国际卡收单业务大额交易，不属于本行提交大额交易报告的情形。

判断

对于无法进行受益所有人身份识别工作的代理行客户，应终止客户关系。

判断

办理单位信用卡业务，仅需对单位指定持卡人个人进行客户尽职调查。

判断

在开展产品洗钱风险评估时，分析认为信用卡产品属于高流动性产品。

判断

受益所有人是指最终拥有或实际控制公司、企业等市场主体的自然人，或者对交易享有最终收益的自然人。

判断

特定自然人包括外国政要、国际组织高级管理人员及其父母、配偶、子女等近亲亲属。

判断

高风险国家或地区是指反洗钱金融行动特别工作组（FATF）等国际反洗钱组织和我国有关部门指定的国家或地区。

判断

开展客户准入尽职调查时需要评定客户洗钱风险等级。

判断

受益所有人识别需保存公司章程、合伙协议、注册证书等股权证明资料。

判断

客户洗钱风险评级需要系统初评和人工复评。

判断

持续尽职调查的主要目的是跟踪客户风险状况，确保为客户提供的服务和交易符合本行对客户身份背景、业务需求、风险状况以及资金来源和用途的认识。

判断

业务部门在设计业务审查规则时，不需要基于洗钱风险评估情况。

判断

如果客户涉及工商注销或吊销，对公KYC系统会自动触发尽职调查任务。

判断

客户身份证件过期时，对公KYC系统会自动触发持续尽职调查任务。

判断

如果客户要求变更注册资本，营业机构不需要更新客户身份证件。

判断

如果外部信息显示客户存在异常或风险，银行需要审核客户身份信息并更新资料。

判断

如果客户涉及可疑交易预警，尽职调查人员需要及时反馈预警处理人员的需求。