判断

按照《人行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，银行和支付机构在暂停涉案账户业务前应当通知涉案账户开户人重新核实身份。账户开户人确认账户为他人冒名开立的，银行和支付机构予以立即销户。

判断

银行在办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户的，应当及时将当事人移交公安机关。

判断

银行在办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户的，应当将冒用者个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

判断

按照《人行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”，以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和支付机构不得为其开户。

判断

对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”，以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和支付机构应当至少每半年排查企业是否属于严重违法企业，情况属实的，应当在3个月内暂停其业务，逐步清理。

判断

对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况的单位，银行和支付机构应当加强对单位开户意愿的核查。原则上开户初期不开通非柜面业务，待后续了解后再审慎开通。

判断

按照《人行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，对单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的情形，银行和支付机构有权拒绝开户。

判断

银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其所有业务，待重新核实身份后，可以恢复其业务。

判断

银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。

判断

银行和支付机构应当严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。对于单位批量开户，预留财务人员联系电话等情形的，由相关当事人出具说明后可以保持不变。

判断

银行和支付机构应当严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等情形的，应当变更为账户所有人本人的联系电话。

判断

银行和支付机构应当严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。对于无法证明合理性的，应当对相关银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。

判断

按照《人行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，自2016年12月1日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，对超出约定限额和笔数的，应当到银行柜面办理。

判断

按照《人行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。

判断

按照《人行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过30万元的，银行应当进行大额交易提醒，个人确认后方可转账。

判断

按照《人行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，自2016年12月1日起，支付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，对超出约定限额和笔数的，可办理转账业务。

判断

银行和支付机构发现账户存在大量转入转出交易的，应当按照“了解你的客户”原则，对单位或者个人的交易背景进行调查。如发现存在异常的，应当立即停止相关服务。

判断

银行和支付机构应当加强对银行账户和支付账户的监测，建立和完善可疑交易监测模型，账户及其资金划转具有集中转入分散转出等可疑交易特征的，应当列入可疑交易。

判断

按照《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》规定，个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户可以绑定本人I类银行账户进行身份验证，但不得绑定非银行支付机构开立的支付账户进行身份验证。

判断

个人凭有效身份证件通过银行业金融机构柜面只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。

判断

按照《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》规定，个人在银行柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户，还需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。

判断

按照《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》规定，银行依托自助机具为个人开立Ⅰ类户的，应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份。

判断

按照《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》规定，银行开办Ⅱ、Ⅲ类户业务，应当遵守银行账户实名制规定和反洗钱客户身份资料保存制度要求，留存开户申请人身份证件的复印件、影印件或者影像等。

判断

银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户，应当向绑定账户开户行验证Ⅱ类户与绑定账户为同一人开立，验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号（卡号）等4个要素。

判断

按照《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》规定，银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，应当要求开户申请人登记验证的手机号码与绑定账户使用的手机号码保持一致。

判断

银行只能通过柜面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户变更业务。

判断

银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户的姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户变更业务时，应当按照新开户要求重新验证信息，并采取措施核实个人变更信息的真实意愿。

判断

银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户姓名、居民身份证号码变更，且绑定账户为他行账户的，在核实开户人信息后应当给与变更。

判断

银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户时，绑定账户已销户的，个人可按照银行新开户要求重新验证个人身份信息，绑定新的账户后即可办理销户。

判断

银行在联网核查公民身份信息系统运行时间以外办理Ⅱ、Ⅲ类户开户业务的，银行可以通过公安部认可的其他查询渠道联网核查开户申请人身份。

判断

银行为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，应在与客户签订的账户管理协议中约定长期不动户、零余额账户处置方法。

判断

Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金、存取现金业务。

判断

Ⅲ类户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金存取业务。

判断

按照《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》规定，Ⅱ类户购买投资理财产品是指购买银行自营或代理销售的投资理财等金融产品。

判断

个人可以将在支付机构开立的支付账户绑定本人同名Ⅱ、Ⅲ类户使用。

判断

银行可以向Ⅱ类户发放本银行贷款资金，Ⅱ类户可透支还款。

判断

银行可以向Ⅱ类户发放本银行贷款资金并通过Ⅱ类户还款，发放贷款和贷款资金归还，受转账限额规定。

判断

银行可以通过Ⅱ、Ⅲ类户向绑定账户发送指令扣划资金。

判断

单位或者个人对银行和支付机构采取的惩戒措施提出异议的，银行和支付机构应当做好解释说明。如相关单位或者个人认为信息提供有误，不认同公安机关对其认定的，可以向银行和支付机构进行申诉。

判断

自2019年6月1日起，银行应当为个人提供境内分支机构跨网点办理账户变更和撤销服务。

判断

自2019年6月1日起，银行和支付机构为客户开立账户时，应当在开户申请书、服务协议或开户申请信息填写界面醒目告知客户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施。

判断

自2019年6月1日起，对于客户选择普通到账、次日到账等非实时到账的转账业务，银行和支付机构应当在办理结果回执或界面明确载明该笔转账业务非实时到账。

判断

银行通过自助柜员机为个人办理业务时，可在转账受理界面（含外文界面）同时以中文和外文显示收款人姓名、账号和转账金额等信息（姓名应当脱敏处理），并以中文和外文明确提示该业务实时到账，由客户确认。

判断

自2019年4月1日起，银行应当在营业网点和柜台醒目位置张贴防范电信网络新型违法犯罪提示，并提醒客户阅知。

判断

自2019年6月1日起，银行和支付机构应当在所有电子渠道的转账操作界面设置防范电信网络新型违法犯罪提示。

判断

客户为其所申请银行卡或所持有银行卡申请开通网上支付、电话支付、手机支付，以及其他电子支付等非柜面业务的，发卡银行除审核其居民身份证等有效身份证明文件外，可要求客户提供其他辅助身份证明文件，进一步核实客户身份。

判断

对代理办理银行卡的，发卡银行应按照银行账户实名制审核有关规定，对被代理人进行身份审核、识别和留存信息，并核实代理行为是否符合被代理人本人真实意愿。

判断

单位代理个人办理银行卡的，应如实提交申请资料，并对被代理人身份的真实性负责，且在被代理人持本人有效身份证件到发卡银行网点办理身份确认前，该银行卡不得收付。

判断

由其他个人代理办理银行卡的，如需开通网上支付、电话支付、手机支付，以及其他电子支付等非柜面业务，应由代理人持本人和被代理人有效身份证件到发卡银行网点申请办理。

判断

银行和支付机构可以通过人工识别、第二代居民身份证阅读机具机读等方式识别港澳台居民居住证。

判断

港澳台居民只能持港澳台居民居住证办理已开立银行账户和支付账户变更、撤销等相关业务。

判断

对实施惩戒的相关个人，惩戒期满后，相关个人办理新开立账户业务的，银行和支付机构应加大审核力度。

判断

人民银行分支机构会同当地公安机关组织辖区内银行和支付机构开展针对买卖银行卡、账户危害的集中宣传教育活动，利用电视、广播、报纸、微博、微信、微视频等各种宣传渠道向社会公众宣传出租、出借、出售、购买银行卡、账户的危害性及惩戒措施，提高社会公众依法开立和使用银行卡、账户的法律意识。

判断

自然人的个人信息受法律保护，任何组织、个人不得侵害自然人的个人信息权益。

判断

在中华人民共和国境内处理自然人个人信息的活动，及在中华人民共和国境外处理中华人民共和国境内自然人个人信息的活动，均适用《中华人民共和国个人信息保护法》。

判断

个人信息是以电子或者其他方式记录的与已识别或者可识别的自然人有关的各种信息，包括匿名化处理后的信息。

判断

个人信息的处理包括个人信息的存储、使用、加工、传输、提供、公开、删除等，不包括个人信息的收集。

判断

处理个人信息应当遵循合法、正当、必要和诚信原则，不得通过误导、欺诈、胁迫等方式处理个人信息。

判断

处理个人信息应当具有明确、合理的目的，并应当与处理目的直接相关，采取对个人权益影响最小的方式。

判断

处理个人信息应当遵循公开、透明原则，公开个人信息处理规则，明示处理的目的、方式和范围。

判断

个人应当对其个人信息处理活动负责，并采取必要措施保障所处理的个人信息的安全。

判断

国家建立健全个人信息保护制度，推动形成政府、企业、相关社会组织、公众共同参与个人信息保护的良好环境。

判断

为公共利益实施新闻报道、舆论监督等行为，在合理的范围内处理个人信息，应当取得个人同意，个人信息处理者方可处理个人信息。

判断

个人撤回同意后，撤回前基于个人同意已进行的个人信息处理活动无效。

判断

若个人不同意处理其个人信息或者撤回同意，个人信息处理者应拒绝提供产品或者服务；处理个人信息属于提供产品或者服务所必需的除外。

判断

紧急情况下为保护自然人的生命健康和财产安全无法及时向个人告知的，个人信息处理者可以不向个人告知。

判断

除法律、行政法规另有规定外，个人信息的保存期限应当为实现处理目的所必要的最短时间。

判断

个人信息处理者委托处理个人信息的，委托合同不生效、无效、被撤销或者终止的，受托人应当将个人信息返还个人信息处理者或转委托他人处理，不得保留。

判断

除法律、行政法规另有规定外，个人信息的保存期限应当为永久。

判断

个人信息处理者共同处理个人信息，侵害个人信息权益造成损害的，应当依法承担连带责任。

判断

未经个人信息处理者同意，受托人不得转委托他人处理个人信息。

判断

个人信息处理者因合并、分立、解散、被宣告破产等原因需要转移个人信息的，应当依照《中华人民共和国个人信息保护法》规定重新取得个人同意。

判断

个人信息处理者向其他个人信息处理者提供其处理的个人信息的，应当向个人告知接收方的名称或者姓名、联系方式、处理目的、处理方式和个人信息的种类，并取得个人的单独同意。

判断

通过自动化决策方式向个人进行信息推送、商业营销，应当同时提供针对其个人特征的选项，或者向个人提供便捷的拒绝方式。

判断

个人信息处理者不得公开其处理的个人信息，取得个人单独同意的除外。

判断

个人信息处理者可以在合理的范围内处理个人自行公开或者其他已经合法公开的个人信息；个人明确拒绝的除外。

判断

生物识别、宗教信仰、特定身份、医疗健康、金融账户、行踪轨迹等信息均属于敏感个人信息。

判断

处理敏感个人信息应当取得个人的书面同意。

判断

个人信息处理者处理不满十四周岁未成年人个人信息的，应当取得未成年人的父母或者其他监护人的同意。

判断

个人信息处理者处理不满十六周岁未成年人个人信息的，应当制定专门的个人信息处理规则。

判断

国家机关处理的个人信息应当在中华人民共和国境内存储，未经个人同意，严禁向境外提供。

判断

根据《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》，对小微企业和个体工商户通过柜台渠道进行的单笔10万元(含)以下的对公跨行转账汇款业务实行优惠，商业银行应按照不高于现行政府指导价标准的9折实行优惠。实际收费标准低于上述标准的，以上述标准为准。

判断

根据《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》，鼓励商业银行在免收一个账户管理费(含小额账户管理费、不动户管理费)和年费基础上，对小微企业和个体工商户免收全部单位结算账户管理费。

判断

根据《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》，对于调整小微企业和个体工商户支付手续费的，应当在官方网站、应用程序(APP)和营业网点以醒目方式进行公示。商业银行、支付机构、清算机构应开展广泛宣传，做好政策解读。

判断

根据《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》，清算机构对小额批量支付系统、大额批量支付系统、网上支付跨行清算系统单笔10万元以下的交易按照现行费率9折实行优惠。

判断

根据《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》，银监会指导清算机构对小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统单笔10万元以下的交易按照现行费率9折实行优惠。

判断

根据《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》，对小微企业和个体工商户通过柜台渠道进行的单笔10万元(不含)以下的对公跨行转账汇款业务，商业银行应按照不高于现行政府指导价标准的9折实行优惠。

判断

根据《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》，取消部分票据业务收费包括：商业银行取消收取支票手续费、工本费、挂失费。

判断

根据《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》，取消部分票据业务收费包括：商业银行取消本票和银行汇票的手续费、工本费、挂失费。

判断

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》经第十三届全国人民代表大会常务委员会第三十六次会议审议通过。

判断

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》所称电信网络诈骗，是指以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。

判断

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的适用范围包括：在中华人民共和国境内实施的电信网络诈骗活动或者中华人民共和国公民在境外实施的电信网络诈骗活动。

判断

反电信网络诈骗工作坚持以人民为中心，统筹发展和安全。

判断

有关部门和单位、个人应当对在反电信网络诈骗工作过程中知悉的国家秘密、商业秘密和个人隐私、个人信息予以保密。

判断

公安机关牵头负责反电信网络诈骗工作。

判断

金融、电信、网信、市场监管等有关部门依照职责履行监管主体责任，负责本行业领域反电信网络诈骗工作。

判断

银行业金融机构为客户开立银行账户及提供支付结算服务，和与客户业务关系存续期间，应当建立客户尽职调查制度。

判断

开立银行账户、支付账户不得超出国家有关规定限制的数量。

判断

对经识别存在异常开户情形的，银行业金融机构、非银行支付机构有权加强核查或者拒绝开户。

判断

银行业金融机构应当对银行账户及支付结算服务加强监测，建立完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易监测机制。