判断

《个人信贷业务贷后管理办法》生效后，信贷业务合规性监督职责移至贷款核准岗职责范畴。

判断

95588人工电话催收发现异常的贷款由催收人员上门。

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按月等额本息还款法是指贷款期每月偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减的还款方式。

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办理附带信用保障措施，提供不足值或有瑕疵担保的贷款，在系统中选择贷款方式时应选择“信用”，并准确选择具体贷款方式，增加担保合同。

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办理公转商贷款业务前须签订托协

判断

办理国内保理业务，经办行应采取双人面签或邮寄的方式向购货方确认应收账款债权事宜，并可由融资人代为办理债权确认或转让事项。

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办理跨境担保信贷业务，不得将跨境担保信贷业务作为客户资金出境的渠道。

判断

办理跨境担保信贷业务，对于以并购和新建项目成立的SPV，如担保申请人符合我行信用贷款准入要求的，债务人信用等级可放宽至一级。

判断

办理营运资金贷款，应严格把控客户风险限额总量，强化对客户及其关联体的整体融资管理，综合考虑客户及其关联体整体资产负债情况，合理控制融资总量。

判断

办理营运资金循环贷款采用担保方式的，贷款行应与担保人签订最高额担保合同。在最高额担保合同金额和有效期内，无须逐笔办理担保手续。

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办理账单分期的消费交易总金额需大于等于分期付款起始金额，账单分期金额可由客户自行确定

判断

不得与在异地注册成立且所在地分行未与其签约合作的融资担保机构开展小企业融资业务担保合作。

判断

不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。不动产权属证书记载的事项，应当与不动产登记簿一致；记载不一致的，除有证据证明不动产权属证书确有错误外，以不动产权属证书为准。

判断

不良贷款是指按照我行信贷资产分类管理相关规定，认定分类结果为关注、次级与可疑类的信贷资产。

判断

不良信贷资产处理要遵循集体审议与授权审批、关系人回避、招标选定中介机构、项目小组和领导直接牵头的要求。

判断

财务会计报告包括会计报表及其附注和其他应当在财务会计报告中披露的相关信息和资料。会计报表至少应当包括资产负债表、利润表、现金流量表等报表。小企业编制的会计报表可以不包括现金流量表。

判断

采用售后返租的形式进行销售的商业用房不能办理我行个人商用房贷款业务。

判断

超高端客户，对于具有一定社会地位的超高端客户，核定的初始个人信用授信额度可达200万元。

判断

持卡人王某透支10万元即出现逾期，经多次催收后仍拒不还款，后公安机关以信用卡恶意透支罪名将其批捕。该笔透支形成呆账后，可以触犯刑律类型申报核销该笔不良透支。

判断

持卡人因使用诈骗方式申领、使用信用卡造成的风险资产，一经确认，应当直接列入损失类。

判断

次级贷款是指借款人还款能力明显不足，即使通过追索保证人、保险人责任，或处理抵（质）押物等方式，贷款也肯定要发生较大损失。

判断

呆账核销应遵循尽职追索、依法合规、帐销案存原则

判断

代理投资资金发放日距代理投资前核准日超过有效期的，业务办理行融资客户营销部门应向原核准部门重新申请代理投资前核准。

判断

代理债权投资审批时设定的前提条件和管理要求，应以法律文件形式落实的，业务发起行及投资部门要全部在合同或其他相关法律文件中反映，防止合同对重要条款未约定、约定不明或约定无效。

判断

代理债权业务审查审批的原则之一“风险与收益匹配原则”，主要是说代理投资业务应当根据信用风险审查结果，匹配合适的资金募集渠道，将合适的产品推荐给合适的投资客户，确保业务风险状况、收益情况及投资者的风险承受能力三者之间相匹配。

判断

贷款经有权人批准后，方可与抵押人订立抵押合同。

判断

贷款期限调整后，贷款利率应按照合同变更后贷款期限所对应的贷款利率档次执行。经贷款人与借款人协商一致，可对原合同约定的利率浮动比例进行调整，但调整后的利率浮动比例不得低于原合同约定的利率浮动比例。

判断

贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

判断

贷款虽未到期但存在明显违约风险且化解风险未果，要及时依法对全部债务人提起诉讼（或申请仲裁）。

判断

单个小微企业主在我行经营性融资总余额不超过500万元(不含强担保融资)

判断

单位卡，是指向申请单位发行的，为其提供差旅报销、采购支出等信贷服务，并由申请单位承担还款责任的信用卡。

判断

登山、长跑、越野、棋牌、航空等各类协会、社群的中高端会员初始授信可达5万元，后续可根据客户的信用表现情况进行调整，一般不超过20万元。

判断

等本金还款法是指客户每期偿还等额本金，同时付清本期应付的贷款利息的一种还款方式，其特点是还款初期客户负担较轻。

判断

订单融资本息一般不超过订单实有金额的一定比例（如70%）。订单实有金额的敞口部分需要借款人落实房地产抵押或有效保证担保。

判断

对房地产企业发放的并购贷款可用于交缴土地出让金。

判断

对风险较高的客户，授信审批行可根据风险控制需要，在授信方案中设定低于一年的授信有效期。

判断

对风险客户对应划分为红、橙、黄、灰四种颜色实施差异化管理，其中，对于红色客户，原则上应采取优化融资方案等措施。

判断

对风险客户对应划分为红、橙、黄、灰四种颜色实施差异化管理，其中，对于黄色客户，原则上应采取优化融资方案等措施。

判断

对国内保理业务，融资本息不得超过应收账款实有金额的20%,应收账款实有金额是指发票票面金额扣除销货方已回笼货款的余额。

判断

对国有及国有控股企业，原则上按控股关系和集团并表范围进行关联关系管理，将合并报表范围内的集团成员企业纳入关联关系管理。

判断

对人口净流出、闲置房、空置房相对集中的城市，要适当降低新发放贷款成数。

判断

对系统提示资质发生变化的客户，应至少每半年开展一次个人信用授信额的重新核定。

判断

对小微中心采用影子考核方式，合理设置考核指标，兼顾业务发展、风险控制、业务贡献和运行效率。

判断

对信用卡“即时办卡”申请或未正常获取申请评分、征信报告、申请反欺诈信息的，应由调查人员进行补查，并根据相关业务处理要求拒绝高风险客户申请。

判断

对于城市基础设施、城市公共事业、城市轨道交通、公路等不适合小企业发展的行业，不得发放小企业贷款。

判断

对于非标准化代理投资业务，无需对投资审批涉及的信用风险前提条件（如有）落实情况进行审核。

判断

对于分公司，在办理信贷业务时可直接引用总公司信用等级。

判断

对于公务卡，如持卡人在原单位离职后，应协调原单位做好善后事宜，及时办理公务卡结清欠款、停用销户手续。

判断

对于审批日至代理投资前核准申请日间隔超过6个月的代理投资业务，应对此期间是否发生重大风险变化进行审查。

判断

对于所购商用房房龄不超过30年的，我行不予受理个人商用房贷款业务。

判断

对于我行已发放开发贷款且贷款形态为正常的房地产开发企业，以及总行级公司客户名单内房地产开发企业（含其控制的项目公司），一级（直属）分行信贷管理部门向个人金融业务部提供名单，个人金融业务部负责录入系统“白名单”管理。

判断

对于无历史评级记录或信用等级失效客户，统一标记为“N（待评级）”。

判断

对于一手个人住房贷款，原则上自开发企业取得大产权证之日180日内，贷款经办行应与开发企业和借款人办妥不动产权证并落实抵押登记。

判断

对于有临时用卡需求的，原则上应采用临时调额的方式予以授信，且不得超过可为客户核定的个人信用授信额度上限。

判断

对于在我行办理双优信贷业务的法人客户，可以不纳入法人客户准入范围。

判断

对于自主支付的小微客户贷款，经办行自贷款发放之日起50个工作日内完成融资用途检查。

判断

对于总行准入监控发现的问题客户，如在采取管控措施之前，分支行已完成业务办理的，总行通过贷后监控对分行风险问题进行预警提示。

判断

对账销案存资产，可采用现金清收、以物抵债、债务重组、委托清收、债权转让等多种方式进行处置。

判断

对主担保方式为“信用”，“保证”担保仅作为信用保障措施的信贷业务，不占用保证人授信额度，也不自动调增保证人授信额度。

判断

发卡机构可对持卡人名下的多个牡丹信用卡账户授信额度实施分别管理，不设定总授信额度上限。

判断

法人大户风险管控是指各级行相关业务部门通过监测、分析、实地调查等途径，控制、规避、化解和处置客户风险的机制和动态过程。

判断

法人大户风险联防联控会诊是指针对法人大户，通过召开会议的形式，各涉及机构及三道防线相关部门共同识别研判客户风险，制定融资策略和风险管控方案，明确风险管控责任主体，及会后跟踪督办管控措施落地执行，直至管控终止的全过程。

判断

法人客户评级是对法人客户偿债能力和偿债意愿的综合评价，评级结果反映其一年违约的概率。

判断

法人客户信贷业务未经核准不得放款，总行另有规定的业务除外。

判断

法人客户信用与代理投资业务存续期管理业务范围包括信贷业务。

判断

法人透支额度应综合考虑客户信用状况、经营及财务管理水平，资金需求情况因素确定，一般不超过最近5个月客户在我行日均存款余额，总行牵头营销的AA（含）以上客户可不不受此限制。

判断

法人账户透支额度有效期满后不得再发生新的透支，对尚未偿还的透支期限短于3个月的透支款可给予最长1个月的宽限期。宽限期满后，仍未偿还的透支款做逾期贷款处理。

判断

房地产开发项目，要在“四证”齐全和落实项目资本金的前提下发放贷款。

判断

房抵e分期信用卡同一房产最多为2套房抵e分期信用卡提供抵押担保。

判断

放款前作业监督是指信贷业务审批后，作业监督人员对信贷业务的前提条件和担保落实情况、贷款资金支付情况、贷款要素等进行审核，并对放款前信贷业务档案资料的完整性、有效性、一致性进行监督。

判断

非标准化代理投资业务包括非标准化理财投资和非标准化理财销售业务。

判断

非标准化代理投资业务合作机构管理遵循“优选合作机构，合理控制集中度”原则。

判断

非标准化代理投资业务中，债权投资限额应单独核定，独立进行业务、系统控制，但可以与客户授信额度交叉占用。

判断

非融资类担保业务担保文本原则上不可转让，若须转让，应事先征得我行书面同意。

判断

非融资类担保业务是指我行作为担保人，应被担保人申请，以保函或备用信用证等书面形式向受益人承诺，当被担保人未按约定履行非融资性交易项下义务时，由我行代其履行赔偿或付款责任的法律行为。

判断

风电设备（整机）小企业可不执行相关行业投融资政策。

判断

风险提示类预警信息主要针对我行内部管理不到位或存在管理瑕疵的客户、业务或事项。

判断

钢铁、煤炭、常用有色金属冶炼、地炼等重点移位管理行业，由总行统一实施客户分类管理。

判断

个人贷款合同变更业务全部授权二级分行审批。

判断

个人贷款借款人的信用风险包括借款人的诚信风险、借款人偿债能力不足的风险、借款人偿债能力下降的风险。

判断

个人贷款授权管理是指各级行在总行基本授权以及上级行转授权的政策下开展个人贷款业务，对于超过本级行权限的业务，要上报上级行进行审批。

判断

个人房产抵押消费与经营组合贷款，借款人可选择使用循环功能。

判断

个人房产抵押消费与经营组合贷款，申请经营用途的借款人只包括个体工商户、实际控制人或有效经营资质证明的自然人（均含直系亲属）。

判断

个人房产抵押消费与经营组合贷款采用尾款到期付还款方式的，抵押物为住房、商用房、商住两用房。

判断

个人房产抵押消费与经营组合贷款期限最长不超过10年，且不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限。贷款期限与借款人年龄之和不得超过70年。

判断

个人房产抵押消费与经营组合贷款是指借款人以借款人（含配偶）及其父母、子女名下产权明晰的住房、商用房或商住两用房抵押为担保方式，向贷款人申请用于个人合法合规消费或经营用途的人民币贷款。

判断

个人金融资产质押贷款是指借款人以合法有效、符合我行规定条件的质押物出质，向我行申请取得的用于合法合规经营用途的人民币贷款。

判断

个人客户信用授信过程中，应将客户的职业职务、社会地位、学历、收入水平、资产实力、消费行为、评级评分、征信报告等因素作为信用授信核定的核心依据。

判断

个人客户信用授信核定以客户真实身份信息为前提。

判断

个人客户信用授信应全部纳入个人信用审批系统处理

判断

个人留学贷款期限原则上不超过3年，最长不超过5年，且不得展期

判断

个人留学贷款是指用于满足借款人本人或其直系亲属（含配偶、子女或父母）出国留学所需资金的人民币担保贷款。

判断

个人商用房贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年。

判断

个人授信动态管理，按照调整后个人信用授信额度变化形式分为调增、调降两类。

判断

个人信贷业务用印以真实的业务背景为基础，建立业务处理与业务用印之间的匹配关系，手工用印须严格执行审核审批流程，非手工用印须按照既定的对应关系通过交易驱动，未经业务发起无法用印。

判断

个人信贷业务作业监督是指对个人信贷业务过程中形成的纸质档案资料进行组卷整理、监督审核和入库管理的过程。

判断

个人信用贷款（融e借）纳入内部评级评分应用，采用刚性控制策略，对申请评分低于刚性控制线的，由系统自动拒绝。

判断

个人信用消费贷款（融e借）管理办法规定，对于客户选择提前还款的，我行可向客户收取提前还款补偿金。

判断

个人信用消费贷款（融e借）可以办理人民币贷款，也可以办理外币贷款，满足客户境外消费需求。

判断

个人质押贷款的贷款期限最长为1年（含），借款人在贷款到期前申请延长贷款期限。